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中付 2025年01月04日 00:08 37 支付人生

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pos机洗钱安全吗(pos机洗钱能查到吗)

作者/吴华珍

编辑/李

来源/一角财经

摘要：第三方支付机构如果不爱惜支付牌照，未来难逃被央行收回的可能。

第三方支付公司汇付天下上市的消息传闻已久，如今终于尘埃落定。

3月13日，第三方支付机构汇付天下股份(以下简称“汇付天下”)向HKEx递交了上市申请。早在去年，拉卡拉和满道金融就先后递交了在a股上市的申请，但至今没有收到上市审批的最后通牒。据焦度财经了解，港股市场有两家上市的第三方支付公司，分别是中国PayPal(5.HK)和中国创新支付(8083。HK)。

第三方支付纷纷进入资本市场，行业发展空间可想而知。但一直以来，关于第三方支付机构教用户使用POS机套现的声音也频频出现。

然而，为什么一些第三方支付机构频频游走在灰色地带？这样做有什么风险？

POS套现是甜蛋糕？

事实上，第三方支付机构的出现是相当“剩”的。因为“银行对商户的收单业务不屑一顾，一直不重视，认为是‘脏活’，所以才有了第三方支付市场的存在。”中国支付网总编辑刘刚告诉独角兽财经。

第三方支付是商家和客户之间支付处理和结算的中介。盈利模式是按照交易额的比例向客户收取服务费。其业务主要是收单，可分为四种，即POS服务、互联网支付、移动支付和跨境支付服务。易观分析师王鹏博对独角兽财经表示，“有支付牌照的企业可以发行POS机。”

依靠收单业务，第三方支付机构收入可观。汇付天下招股书显示，2016年和2017年净利润分别为1.18亿元和1.33亿元。

不过，据支付行业资深人士张峰向独角兽财经透露，“第三方支付公司的利润大多依赖于一些灰色业务，比如POS机套现。”

具体来说，第三方支付机构向个人或商户发放POS机，在这台POS机上产生的每一笔交易，发卡行和收单机构都会按照一定的标准收取费用。所以，POS机上产生的交易越多，第三方支付机构赚的就越多。

所以，利用POS机套现，对第三方支付机构来说无疑是利好。

近年来，涉及非银行支付机构的管理政策频频出台，包括银行卡收单业务、网络支付业务、预付卡业务、客户备付金存管等。

在网络支付方面，第三方支付机构的目的是提供小额、快速、便捷的小额支付服务，限制了业务规模。对于预付卡资金，也做了记名不超过5000元，非记名不超过1000元的限制。

雪上加霜的是，第三方支付机构能够从客户的备付金中获得利息。但2017年，受互联网金融风险专项整治影响，央行决定“支付机构应当将客户备付金按照一定比例存入指定机构的专用存款账户，该账户资金暂不支付利息”。#p#分页标题#e#

业务规模有限，客户备付金不付息，第三方支付机构受到冲击。在这种情况下，POS机的收单业务可谓香饽饽。

再加上用POS机套现，市场很大。对于个人来说，如果信用卡里的现金可以以消费的形式提取，就可以拥有几十万甚至近百万的无成本流动资金，这也可能为“洗钱”等违法行为提供便利条件。

这其中，也有风险。

POS机套现合法吗？

第三方支付机构的收单业务主要是与特约商户合作，向特约商户发放POS机进行资金tr

针对POS机商户套现行为，最高人民法院、最高人民检察院已联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称“《解释》”)。第七条规定：违反国家规定，利用POS机等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第一条。

《刑法》规定了经营罪。情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

显然，POS商户套现是不可行的。而且第三方支付机构在与POS商户签订合同时，已经约定了“POS机不能提现等违法行为”，一家拥有支付牌照的第三方支付机构告诉Unicorner Finance。

而个人以进行网络商品交易的名义申请POS机，但后来是否实际从事此类交易却无法追溯。目前还没有具体的政策法规，利用POS机套现信用卡的行为可能会因为这个监管空白而滋生蔓延。

支付行业业务经理王伟对独角兽财经表示，“个人用POS机套现，从银行的角度来说是不规范的，因为毕竟占了银行的便宜。但长期来看，如果你不套现太多，银行就不会关注你。最后，如果你按时，那就是合理利用了银行的漏洞。”

据独角兽金融了解，仅北京就有至少三家第三方支付公司，送POS机，教客户如何用信用卡套现。

上海久泽律师事务所合伙人朱静对焦度财经表示，“如果第三方支付机构对特约商户的名称、地址、商户类别等关键信息不进行任何审核，不掌握商户信息，还向不特定对象(自然人)销售pos机，涉嫌教唆不当使用的行为已经违反了规定，最终会受到监管部门的处罚。情节严重的，吊销支付许可证。”#p#分页标题#e#

目前持牌的第三方支付公司存在很多问题。自2011年央行首次发放第三张支付牌照以来，共发放了271张支付牌照。2018年1月，央行公布第五批续牌决定，市场上只剩下243张支付牌照。

支付牌照已经进入存量时代。2017年，央行表示，一段时间内原则上不发放新的支付牌照。物以稀为贵，数量有限的支付牌照价格自然会上涨。

因此，如果第三方支付机构不珍惜支付牌照，未来也难逃被央行收回的可能。

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