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2024-11-24 8 天津
POS机可以套花呗吗(pos机可以套花呗不)
中付
2024年05月02日 21:22 297
支付人生
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“免费送pos机”、“即使不是商户也可以刷信用卡”、“刷信用卡可以取钱”。在我们这一行，不叫套现，叫资金周转。”不知道从什么时候开始，除了煎饼果子和贴膜，第三势力4出现在北京各个公交车站和地铁站免费送POS机。
这些免费的POS机，一部分变成了信用卡套现工具。套的越多，送POS机的人赚的就越多，这成了他们的摇钱树。所以，用信用卡套现似乎成了半公开的秘密。而且背后的灰色产业链早已成型，连发出POS机来源的持牌第三方支付公司人员都查不出作者的骗术如何套现。
这是什么业务，涉及所有持牌的第三方支付公司？作者会和你一起来。
6000手续费随便提现。
笔者发现，在公交车站、地铁站免费送POS机的人，大部分都是兼职。
“对于我们推广的客户，每消费1000元，可以筹集6元。如果我们总共推广1万个客户，那就太棒了。”推广现收现付POS机的王闯(化名)向笔者介绍，“想办现收现付POS机，未来三个月要刷10万元，不然要扣200元。”
POS的中文意思是‘销售点’，叫做销售点信息管理系统。其主要用户是商户，用于非现金结算。说白了就是信用卡。
POS机早已在大型商户中普及，而中小商户更依赖支付宝和微信支付。可以理解。买烤冷面谁会用信用卡？
那么问题来了，这个免费的POS机是给谁用的？
王闯告诉笔者，使用POS机的人大多是为了“资金周转”，也就是套现信用卡。
“你曾经缺钱吗？你知道你什么时候缺钱吗？你知道你缺钱的时候向谁借吗？有了这个POS机，直接刷就行了。”面对笔者这样的白人“客户”，王闯有一套完整的说辞，说信用卡套现是违法的。
除了王闯，笔者接触的很多免费POS机送货人员都有类似的说法。在他们油嘴滑舌的背后，是用这些POS机“赚钱”。经过长时间的沉淀，他们已经形成了一套完整的盈利模式。
联盟“展业”，发展线下佣金。
王闯向笔者介绍，如果有时间，可以像他一样做兼职。只要加入“鑫联盟”，送出一台POS机就可以获得终身提成。辛联盟的人管它叫“分润”。笔者了解到，鑫联盟是由随行付发起的兼职联盟(产品):
只需注册预购5台POS机，即可加入。鑫联盟会员成功赠送POS机后，可以根据POS刷卡的情况获得相应的提成。标准如下：
比如直营商户当月刷卡金额为500万元，对应的拓展奖分红比例为万分之七，那么50万x 0.07%=0元。
如果“团队”(以下简称“下属”)发展成功，团队也可以在有了成绩的时候进行推广奖励，也就是间接提成。计算方法为：(从当前利润分成比例-下属当前利润分成比例)x下属当月交易总额。比如自己当月利润分成比例17000，一个下属当月利润分成比例16000，对方当月刷卡，计算方法是(0.00) #p#分页标题#e#
除了以上的提成和团队奖，还有花园奖和导师奖等。王闯说，目前，他每个月可以通过给POS机提成赚几千元，而且这个数字还在增加。
POS机提现成《皇帝的新装》？
从鑫联盟工作人员的宣传中可以看出，这台机器是专门用于所谓的“养卡提现”的。更神奇的是，这款机器被其公司工作人员宣称：可以智能定位选择自己的商户，一台机器可以设置1000家商户的信息，堪称业内“筹钱之星”。
应该注意的是
更重要的是，为王闯等兼职者提供POS机的第三方支付公司，知道这些兼职者在做什么吗？
笔者尝试致电咨询非商户是否可以使用自己的信用卡。说“我们公司没有规定只有商户才能用POS机”，并提示笔者“如果用自己的(信用卡)卡，不要刷太频繁，中间要刷几次别人的卡”。
随后，一名随行工作人员联系了笔者，再次与笔者介绍了分配标准，并表示有兴趣加入鑫联盟。
用POS机套现似乎不是什么秘密，但就像《皇帝的新装》一样，却很少有人讲。
为什么信用卡套现屡禁不止？这是执行的问题还是风险控制的问题？还是视而不见，故意为之？
用POS机套现是违法的。
众所周知，刷卡消费和取现是两种完全不同的收费方式。如果信用卡里的资金用于消费，一般一至两个月不需要支付利息，而如果是取现，当天开始计息，并支付一定比例的手续费。
正是因为这两种完全不同的收费方式，让很多人看到了“发财”的机会。如果信用卡里的现金可以以消费的形式提取，他们手中就可以有几十万甚至近百万的无成本流动资金，还可能为“洗钱”等违法行为提供便利条件。但显然，这种做法会为金融体系积累风险，会受到银行的监控。
银行会监控信用卡套现行为。
银行之所以要控制套现，是因为信用卡套现危害很大。相关银行给出的具体危害：
一、涉嫌违规发放和超范围经营，扰乱正常金融秩序。信用卡中介通过广告向不特定公众发出交易邀请，通过代信用卡持卡人清偿到期款项或协助其套现虚假消费等方式向持卡人垫付或提供营运资金，并从中收取高额费用。他们的行为违反了我国的相关法律法规，应该予以取缔和严厉打击。#p#分页标题#e#
二是变相增加信投放，弱化宏观调控效果。在中介的帮助下，信用卡持有人使用虚拟信用卡套现，往往将获得的钱用于经营活动或其他目的。这就变相增加了全社会的信投放，造成了消费信转化为生产、流通、经营信，短期信资金长期使用，资金流动性进一步增加的局面。同时，这部分资金脱离了银行正常的信管理渠道，脱离了监管部门的管理视线和控制，宏观调控的效果有所减弱。
三是不以真实交易为基础，对金融安全构成威胁。一方面，信用卡中介活动冲击了国家对套现和反洗钱的日常管理制度，相关部门难以有效识别和跟踪套现资金；另一方面，增加了银行的运营成本和风险。一旦信用卡持卡人套现后未能，有时甚至是恶意欠款，发卡行必须承担相应的催款费用、恶意透支的诉讼费用、坏账损失的核销费用。尤其是当信用卡套现泛滥，大量套现资金积累到一定规模时，发卡行将背负巨大风险。
四、容易诱发信用卡诈骗，使无辜者遭受损失。有些人甚至在不知情的情况下申请他人的信用卡。
事实上，套现造成的银行利息损失应该是最主要的因素。如果一些小企业主靠这些套现资金来经营公司，一旦倒闭，未来一段时间会有更多套现案件浮出水面，资金链断裂，钱也没办法还给银行，不利于社会稳定。这也是央行会严格要求银行和非金机构打击套现的原因之一。
最高人民法院、最高人民检察院已联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。第七条规定，违反国家规定，通过虚构交易、虚假定价、现金返还等方式向信用卡持卡人直接支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以经营罪定罪处罚。
虽然法律禁止，但笔者发现，仅北京就有至少三家第三方支付公司，比如现收现付，送POS机，教客户如何用信用卡套现。
我相信很多小伙伴在用信用卡套现的时候都被银行抓住了，那么银行是怎么发现你用信用卡套现的呢？
1.银行发现可以通过数据挖掘识别套现。正常的信用卡消费是小额多样的，刷卡时间相对集中在一天的几个点，但一个月内每天都是分散的。但信用卡套现主要是大额，刷卡的时间一般在账单日之后的几天内。这些基于信用卡行为的差异会引起银行的注意。
一般银行的第一反应是你的卡是不是丢了或者被盗了，所以可能会打电话问你是不是刚刚自己做了这笔消费。而且异常刷卡行为虽然可以通过数据识别很容易发现，但是后续的识别需要人工完成，很花钱。所以银行对于小额套现行为往往是放任自流的。#p#分页标题#e#
2.另外，银行也可以通过刷卡行为来认定异常刷卡行为，但只能怀疑，不能完全定性为套现。而且如上所述，存在成本问题，所以小额套现行为不会引起注意。但由于信用卡刷卡行为异常，即使银行不能断定是套现，用户提现就更难了。
根据央行官网显示，目前有247家支付业务牌照，包括支付宝、财付通和银联。已经有24家机构因合并、退市等原因被注销牌照，包括第四批退市的爱付等机构。支付牌照面临着央行停止发放新牌照，违规公司“退市”，牌照只减不增的现实。
易观分析师王鹏博告诉笔者，有支付牌照的企业可以发行POS机。
其他第三方支付公司有没有类似的情况？笔者将持续关注。
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