5.8万用户特大信用卡套现平台被端，涉案76亿

易生 2024年05月23日 04:24 284 支付人生

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提供信用卡套现服务，还收取手续费，可能会被追究刑事责任。

　　近日，达拉特旗警方抓获了11名进行信用卡套现团伙嫌疑人。

　　梳理案件发现，该犯罪团伙以“数据服务公司”为外衣，其主营业务为“为会员提供虚假信用卡交易场景，提供信用卡套现服务，并从中赚取费用。”

　　该犯罪团队实控人，组织技术人员搭建连通第三方支付接口的结算平台，利用运营人员以传销模式推广信用卡小程序。警方抓捕时该平台已有会员5.8万余人，涉及信用卡10万多张，累积刷卡套现76亿多元。具有严重违法违规事实。

01、信用卡套现大案频发

　　近年来，信用卡套现违法行为屡禁不止。整理今年信用卡套现案件不难发现，信用卡套现已延伸出了三种形式犯罪形式：一是提供非法结算通道，涉嫌洗钱犯罪；二是套取客户信息转手倒卖；三是扣押客户套现金额，骗取客户资金。

　　犯罪分子的违法手段也不断升级，起初信用卡套现多以使用POS机为主，但随着一机一码政策的落地和银行对于线下积分的减少，信用卡套现方式也随之向线上转移。目前，犯罪分子已研发出套现APP、商城小程序套现、二维码套现等多种线上套现方式。

　　随着信用卡套现方式的日渐成熟，信用卡套现呈现出互联网化、团伙化、智能化倾向，并形成了一定产业链。在购物平台中搜索“信用卡”可发现各种“花呗、信用卡个人商用收款码”等较为隐晦的“套现”店铺。

　　此前，「支付百科」报道过，犯罪团伙以聊天软件为媒介，传播其开发的数十款信用卡套现APP，涉案金额超17亿元。公安部此前还破获过网络支付接口实施的信用卡套现案，涉案金额60亿元。

　　而在实践操作中，一些套现犯罪团伙卷钱跑路的消息也并不罕见。为此套现团伙往往打出“可靠”、“十年老店”、“信誉度高”等标签。但实际上只是掩耳盗铃罢了。

　　除针对持卡人外，有些信用卡套现团伙帮助网络赌博、不法分子提供洗钱通道，造成了极恶劣影响。

02、多部门联合打击

　　信用卡套现犯罪危害持卡人财产安全、涉嫌洗钱犯罪，还危害银行金融机构平稳运营使得信用卡不良率增加。严重扰乱金融市场秩序，危害信用卡支付体系发展。各部门对信用卡套现的打击力度不断加强。

　　今年6-9月份，公安部组织十省市公安经侦部门联合开展针对信用卡套现犯罪的打击活动。在公安部的雷霆出击之下，各立案超过460起，涉案金额近400亿，打掉近50个套现平台。

　　各大银行也已完善自身风控机制，并多次发布公告，一旦察觉到个人套现行为，将对套现信用卡进行降额、封卡处理。银行风控系统检测到异常信用卡套现时，将会即时报告公安部门，以在发卡端阻击信用卡套现违法违规行为。

　　此外，金融监管部门加强了对于非银支付机构资金流向、客户识别、机具管理、接入通道识别等多方面监管力度，以求从供给端掐断信用卡套现支付通道。

　　从持卡人角度来讲，信用卡套现行为多是由于持卡人资金循环出现问题。若持卡人将套现补给资金链，容易出现资金漏洞，掉入“以卡养卡”的资金陷阱。此外，持卡人寻求套现团队帮助，不仅会被收取相应服务费，还存在因套现团伙“跑路”导致的金融风险。因此持卡人警惕超额消费，避免信用卡套现，以保护自身财产安全。

　　总体来看，各方加强对信用卡套现的打击和监管，一方面是维护金融市场稳定，另一方面是保护持卡人资产。近年来信用卡套现向线上转移、高隐蔽性趋势明显，但相关部门正在不断加大对信用卡套现的打击力度。

　　2023年以来，已有数以百计的信用卡套现平台受到打击。业内人士认为，2024年，相关部门对信用卡套现的打击力度将会持续增加，信用卡套现犯罪团伙将会无处可逃。

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