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2024-11-23 4 乌鲁木齐
了解防范非法集资，警惕非法集资陷阱
金控
2024年04月25日 09:15 197
支付人生
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假设有人告诉你，只要你存钱，你就能获得高额利润，只要你理财，你就能获得高额回报。你相信吗？你会被诱惑吗？
不要相信这个广告！由于馅饼不会从天而降，一夜暴富只会存在于梦中。当事情发生时，你应该擦亮眼睛，揭露非法筹款骗局，保护你的幸福家园。
1、非法集资的定义和基本特征
根据《防止和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门许可或者违反国家金融管理规定，通过承诺偿还本息或者给予其他投资回报吸收资金的行为。
非法集资需要有四个特点：非法性、公开性、诱导性和社会性，具体如下：
1、非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营形式吸收资金；
2、公开:通过媒体、推广会、传单、手机短信等方式向社会公开宣传；
3、诱因：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式偿还本息或支付回报；
4、社会性:向公众吸收资金，即不具体的社会对象。
二是非法集资者的法律责任
在中国刑法中，非法集资根据不同的主观态度、行为方式、危害结果等具体情况构成相应的犯罪，其中最重要的是非法吸收公共存款的犯罪和刑法第176条第192条的集资欺诈。
刑法第一百七十六条规定，非法吸收公共存款或者变相吸收公共存款，扰乱财务秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金或者单处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，应当对单位处以罚款，并按照前款的规定对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚。
前两种行为在提起公诉前积极返还赃物，减少损害后果的发生，可以减少或减少处罚
《刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，以欺诈手段非法集资的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，应当对单位处以罚款，并按照前款的规定对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚。
《防范和处置非法集资条例》还规定了第四个“法律责任”中非法集资相关责任主体的法律责任。
《条例》第三十条规定，非法集资牵头部门对非法集资者处以20%以上一倍以下的罚款。以非法集资者为单位的，也可以根据情节轻重责令停产停业。有关部门应当依法吊销许可证、营业执照或者登记证，警告其法定代表人、主要负责人、直接负责人和其他直接负责人，并处以50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《条例》第三十一条规定，处理非法集资的领导部门应当警告非法集资助理，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《条例》第三十二条规定，非法集资人、非法集资助理不能同时履行退还集资金、缴纳罚款的义务的，应当先退还集资金。
三、风险警示
1、不要轻易相信所谓的“高息保险高息财务管理”意味着高风险；
2、不要被小礼物感动，不要接受“先返利”等诱饵，记住馅饼不会从天而降；
3、通过正式渠道购买金融产品。未与银行、保险从业人员签订投资理财协议，未收到从业人员个人出具的任何收据或借据；
4、注意保护个人信息，注意政府部门发布的非法集资风险提示，及时举报涉嫌非法集资的投诉。
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