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2024-09-25 29 江苏
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2024年05月21日 11:00 260
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近年来，在人民银行持续打击无证支付业务的高压态势下，银行卡收单市场呈现出规范稳健的发展势头。但仍有部分机构通过大商户或系统对接的模式从事收单业务，给守法商户和社会公众带来巨大风险甚至资金损失。为防止组织采取隐蔽手段截留商户资金从事“二次清算”等行为，规范银行卡收单市场秩序，切实保护持卡人、商户和会员单位的合法权益，最大限度降低风险和损失，进一步落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号)和协会自律管理要求，现向从事银行卡收单业务的社会公众和会员单位提示如下：
一、特约商户应提高风险防范意识，选择中国人民银行(《支付业务许可证》)颁发的银行业金融机构或非银行支付机构(以下简称持牌机构)进行合作。持牌机构信息可在中国人民银行官网“政务公开-行政执法信息-行政审批公示”栏目查询。如果不确定合作机构是银行业金融机构还是持牌机构，且该机构具有以下特征，则成为“被清理”机构的风险较高：
(1)结算资金异常。财务上查结算资金来源，正常结算资金的对方账户名称应为“银行内部账户”或“支付机构客户备付金账户”；如果结算资金来自个人或非持牌机构的账户，或者账户变动频繁，则怀疑该机构是“二次清算”机构。
(2)协议签订不正常。特约商户收单服务协议应直接与银行或持牌机构签订。如果机构声称没有必要或拒绝签署协议，而协议的签署对象为非银行或持牌机构，则怀疑该机构为“清理”机构。
(3)刷卡测试异常。特约商户可以在正式开通交易前使用自己的银行卡进行测试，检查POS签购单或网银交易信息(如商户名称、收单机构名称)是否与实际情况一致。如果交易信息与实际情况明显不符，则怀疑该机构是“二次清算”机构。
(4)费率低。“青儿”组织对外宣传时，往往以低零费率吸引顾客，如使用“免费”、“最高费率”等广告用语。
(5)第N(N2)天结算。为了获得资金沉淀的收益，“二清算”机构往往在T N日进行结算。但有担保付款的B2C交易除外。
(6)一机多商户。一些“两清”机构宣传时，往往会告诉客户，POS机支持自选商户，POS机可以自动换商户、定点、提卡。
(七)高额返现。“二清算”机构往往宣传资金存进机构，每天可以获得高额“理财收益”，或者宣传“每笔交易都有积分”。#p#分页标题#e#
发现“清理”组织存在的特约商户和个人，可以通过邮件的方式进行。
(jubao@pcac.org.cn)、网站(网址：jubao.pcac.org.cn)等方式向中国支付清算协会“支付结算违法行为举报中心”举报。举报中心将按规定程序办理并反馈。
二。收单机构应加强商户准入管理，严格遵循“了解您的客户”原则，完善风险监控体系规则，加强现场检查和回访，拒绝和防止机构以“大商户”或平台对接的方式入网，重点关注具有以下特征的商户或外包机构：
(1)商户交易频繁，日/月累计交易金额过大。例如，每日/每月累计交易
(5)商户代理支付业务中自助充值金额较大，转出不合理，与其业务模式不匹配。
(6)商户支付的资金快进快出，不留余额；或者留下一定比例的余额再转出，带有明显的过渡性质。
(7)采取平台对接或“大商户”模式接入，留存商户结算资金，自行进行商户结算，或客户资金先转入网络平台账户，再由网络平台结算给平台的二级商户。
(8)多家不同商户使用同一银行结算账户。连锁经营或集团化经营的特约商户需要资金归集的情况除外。
(9)商家或平台为客户开立的账户或其提供的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。
(10)外包机构或商户的工商登记名称或业务网站含有“支付”、“结算”、“电子钱包”，或业务网站含有“支付”、“智付”，但未取得中国人民银行颁发的支付业务许可证。
(11)日常查询、订单调整等。涉及投诉量较大，且他们无法提供有效的订单凭证，所以投诉多以退款的方式处理。
(12)外包机构或商户被媒体报道存在“两清”等违法行为。
如果收购方发现符合上述一项或多项特征的商户或外包服务机构，应采取人工调查、现场检查等方式进一步核实。对于已确认存在“两清算”的商户或外包服务机构，可登录中国支付清算协会“银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统”，录入涉案机构及相关人员信息，实现行业内风险信息共享。(来源：支付清算协会)
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